去年八月，互聯(lián)網(wǎng)金融大地震，掀起一地雞毛。

隨后，首批國家認準的養(yǎng)老目標基金問世，惹得投資者廣泛追捧。

時隔一年，已有超過150萬的投資者參與了養(yǎng)老目標基金投資。

數(shù)據(jù)顯示，截至9月底，在運行的53只養(yǎng)老目標基金規(guī)模達到158.37億元，平均回報率達4.28%。

不過這個數(shù)據(jù)“摻雜水分”，部分基金才剛剛起步，拉低了整體的平均水平。

上海證券基金評價研究中心高級分析師認為，養(yǎng)老目標基金是以提供長期配置投資為主，而不是博高收益的產(chǎn)品。

養(yǎng)老金長啥樣?

前段時間，大家都在熱議：普通上班族，如何優(yōu)雅地老去?

放眼全球，養(yǎng)老已是個大難題。

在發(fā)達國家，養(yǎng)老有三大支柱，分別由國家、企業(yè)、個人負擔。

每個月工資條上的養(yǎng)老保險，其實就是國家負擔的部分。

隨著人口老齡化日益嚴峻，等到退休的時候，我們每個人究竟能領到多少，還是個迷。

企業(yè)負擔部分最具代表性的是企業(yè)年金，由員工部分工資與企業(yè)拿出部分資金組成，到退休時員工可以領取。企業(yè)年金計劃在我國普及度還很低，只有部分大企業(yè)提供這類福利。

個人負擔部分主要是通過購買商業(yè)養(yǎng)老保險，或者養(yǎng)老目標基金來實現(xiàn)。

在我國，目前很多人的養(yǎng)老金只擁有國家負擔部分。

殊不知，國家給的養(yǎng)老金，只能保障一個最低的生活保障，支撐老年時期的基本生活開銷。

如果想要過上高質量、優(yōu)雅的退休生活，還得靠咱們自己合理配置養(yǎng)老金。

企業(yè)負擔部分由不得我們做主，商業(yè)養(yǎng)老保險和養(yǎng)老目標基金的合理投資，變得尤為重要。

什么是養(yǎng)老目標基金?

去年8月，養(yǎng)老目標基金第一批獲批?？上攵瑖覍︷B(yǎng)老第三支柱的重視。

從長期收益上，養(yǎng)老目標基金收益并不高，基本維持在5%左右。主要是以養(yǎng)老資產(chǎn)的長期穩(wěn)健增值為目的。

對養(yǎng)老目標基金來說，個稅政策的支持才是其魅力所在。

雖然目前個人稅收遞政策尚未落地，但養(yǎng)老目標基金有很大的可能會被納入個稅遞延范圍。

一旦納入，購買養(yǎng)老目標基金，可以在個人稅前的工資中扣除。待退休領取保險金時，再進行個人所得稅的繳納。

這對于需要交納高個稅的高收入人群來說，非常有配置價值。

自首批14支獲準發(fā)行養(yǎng)老目標基金后，陸陸續(xù)續(xù)發(fā)行成立的養(yǎng)老目標基金共計53只。

其中，目標日期策略(簡稱：TDF)32只，目標風險策略(簡稱：TRF)21只。

下面兩個小知識點，大家記一下!

TDF：目標日期基金，會隨著目標日期的臨近逐步降低權益類資產(chǎn)的配置比例，可以很好地匹配個人投資者隨著年齡增長風險承受能力逐漸下降的特征;

TRF：目標風險基金，根據(jù)特定的風險偏好來設定權益類資產(chǎn)與非權益類資產(chǎn)的配置比例，該配置比例保持穩(wěn)定。

Wind數(shù)據(jù)顯示，截至9月23日，養(yǎng)老目標日期型基金和養(yǎng)老目標風險型基金的持有人總戶數(shù)分別為74.18萬戶、52.2萬戶;而兩類基金的總規(guī)模則分別為55.67億元、111.31億元。

由此可見，目標日期基金更受基金公司和投資者青睞。

養(yǎng)老目標基金值得投嗎?

養(yǎng)老目標基金究竟值不值得購買，我說的不算，數(shù)據(jù)就不會撒謊啦。

據(jù)了解，運行中的53只養(yǎng)老目標基金，有45只均已公布了2019年半年報，8只成立時間較短的，只在在基金合同中公布了募集規(guī)模和有效認購戶數(shù)。

數(shù)據(jù)顯示，這53只養(yǎng)老目標基金的總規(guī)模已經(jīng)達到158.37億元，背后的總持有人戶數(shù)已經(jīng)超過150萬戶。

其中，規(guī)模最大的是交銀安享穩(wěn)健養(yǎng)老一年FOF(006880)，成立于2019年5月。

企業(yè)預警通顯示，截至2019年6月30日，該基金規(guī)模已達20.53億元，成立至今漲幅為2.00%。

另一只規(guī)模超過10億元的是，民生加銀康寧穩(wěn)健養(yǎng)老一年FOF(006991)，成立于2019年4月。

企業(yè)預警通顯示，截至2019年6月30日，該基金規(guī)模已達15.09億元，成立至今漲幅為3.94%。值得一提的是，該基金自5月以來，持續(xù)跑贏滬深300。(咖喱)

標簽： 養(yǎng)老基金