近日有銀行發(fā)布公告稱，將于11月1日起，對(duì)個(gè)人按揭類貸款、個(gè)人線上抵押貸（消費(fèi)）提前還款補(bǔ)償金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。調(diào)整后，提前還款補(bǔ)償金收取具體以貸款合同中約定為準(zhǔn)，補(bǔ)償金比例為提前還款本金金額的1%。在合同約定基礎(chǔ)上，各地分行具有補(bǔ)償金優(yōu)惠減免權(quán)限。

該公告一時(shí)引發(fā)業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注。8月2日，《證券日?qǐng)?bào)》記者對(duì)商業(yè)銀行關(guān)于個(gè)人按揭類貸款提前還貸有哪些收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行部分摸底，當(dāng)前北京、天津、保定地區(qū)的部分銀行不收取補(bǔ)償金，也有銀行表示將按照合同約定收取費(fèi)用。與此同時(shí)，需關(guān)注的是，8月2日傍晚前述銀行相關(guān)公告已刪除。

(相關(guān)資料圖)

各行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一

記者咨詢多家銀行工作人員注意到，不同區(qū)域?qū)€(gè)人按揭類貸款提前還款補(bǔ)償金要求不同。

北京銀行北京地區(qū)一位個(gè)人信貸工作人員對(duì)記者表示，“個(gè)人住房貸款提前還款目前沒(méi)有違約金（補(bǔ)償金）。”

“是否收取個(gè)人房貸提前還款違約金或補(bǔ)償金根據(jù)不同區(qū)域的政策而定，目前北京、天津等地均不收取相關(guān)費(fèi)用。”招商銀行客服人員對(duì)記者表示。

工商銀行保定地區(qū)一工作人員告訴記者，客戶可通過(guò)手機(jī)銀行或到網(wǎng)點(diǎn)辦理兩種方式申請(qǐng)個(gè)人按揭類貸款提前還款。當(dāng)記者問(wèn)及是否需支付相關(guān)違約金時(shí)，該工作人員稱，“目前我們執(zhí)行的政策是保定地區(qū)都不收取相關(guān)費(fèi)用。”

就廣州地區(qū)的個(gè)人按揭類貸款提前還款是否有違約金情況，某股份制銀行廣州分行客服表示，目前來(lái)看，是否收取違約金，每個(gè)客戶情況不同，個(gè)人可登錄App進(jìn)行預(yù)約還款，查詢具體需支付的金額。

此外，還有銀行對(duì)個(gè)人按揭類貸款提前還款給出其他“答案”。某國(guó)有大行工作人員表示，提前還款應(yīng)滿足的條件，以及是否需要繳納違約金均在我行與客戶簽訂的個(gè)人貸款合同中有明確約定，在提前還款發(fā)生時(shí)，我行將按照合同約定收取費(fèi)用。提前還款的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為最高六個(gè)月貸款利息。該收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)已通過(guò)官網(wǎng)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道進(jìn)行對(duì)外公示。以上海地區(qū)為例，若貸款滿三年，則不會(huì)收取相關(guān)費(fèi)用。

一家股份制銀行工作人員同樣表示，目前上海地區(qū)是否收取個(gè)人住房貸款提前還款違約金，需要根據(jù)該行與客戶當(dāng)時(shí)簽訂的合同決定。

中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，目前法律未明確規(guī)定提前還款需要支付違約金（補(bǔ)償金），具體需要看貸款合同約定。

需要說(shuō)明的是，前述發(fā)布公告的銀行已于8月2日傍晚撤銷(xiāo)該則公告。記者第一時(shí)間聯(lián)系官方客服人員，對(duì)方介紹了該行目前提前還款補(bǔ)償金收費(fèi)情況，記者比對(duì)發(fā)現(xiàn)，與公告調(diào)整前的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一致。

專家：個(gè)人貸款有效需求不足

對(duì)于前述銀行一度公告收取提前還款補(bǔ)償金的舉動(dòng)，易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“其出發(fā)點(diǎn)很明顯，即規(guī)范提前還款補(bǔ)償金收費(fèi)行為，這也說(shuō)明近期一些銀行的提前還款現(xiàn)象或有所增加，這是需注意的一個(gè)房貸新現(xiàn)象。”

“今年以來(lái)個(gè)人貸款有效需求不足，增長(zhǎng)緩慢，銀行可能希望以收取‘補(bǔ)償金’手段減少客戶提前還款行為。”董希淼說(shuō)。

人民銀行日前發(fā)布的2022年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，上半年人民幣貸款增加13.68萬(wàn)億元，同比多增9192億元。但從細(xì)分領(lǐng)域來(lái)看，房地產(chǎn)貸款增速和住戶貸款增速雙雙回落。上半年本外幣住戶貸款增加2.18萬(wàn)億元，同比少增2.39萬(wàn)億元；住戶其他消費(fèi)性貸款（不含個(gè)人住房貸款）上半年增加1095億元，同比少增5322億元。

國(guó)盛證券7月10日研報(bào)提到，在與16家上市銀行交流總結(jié)時(shí)，在房地產(chǎn)按揭方面，大部分銀行表示上半年投放弱于往年同期，主要是需求相對(duì)較弱，且有部分客戶選擇提前還款。

談及購(gòu)房者選擇提前還貸的心理，嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，部分是考慮到還款壓力想提前償還，以減少后續(xù)的利息開(kāi)支；部分則希望提前還貸進(jìn)而把房產(chǎn)做抵押，從而獲得成本更低的貸款等。銀行要對(duì)此類提前還貸的動(dòng)機(jī)有充分認(rèn)識(shí)，以更好做好金融服務(wù)。

董希淼表示，在實(shí)踐中，較少銀行對(duì)提前還款行為收取違約金（補(bǔ)償金）。少數(shù)銀行即使有收取違約金（補(bǔ)償金）的約定，客戶往往可以申請(qǐng)豁免，或通過(guò)購(gòu)買(mǎi)一定金額金融產(chǎn)品或存款獲得豁免。他預(yù)計(jì)，后續(xù)其他商業(yè)銀行大概率不會(huì)同步跟進(jìn)。

標(biāo)簽： 商業(yè)銀行