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案例簡介

客戶方女士是一位家庭主婦，平日閑置資金以儲蓄為主。2022年1月，有一位姓李的理財經(jīng)理經(jīng)常到小區(qū)宣講理財理念，每次還會送米、面、油等禮物給小區(qū)居民，受到大家好評。在李某的熱情推薦下，以承諾“三年后本金翻倍增漲”的高回報為條件，讓方女士及周邊鄰居將資金交由李某代為投資。方女士陸續(xù)轉(zhuǎn)賬至網(wǎng)上理財平臺16萬元，也定期收到較高的收益回報。后李某告知方女士，5月6日是該平臺6周年活動日，如果投入更多的資金，到期利息會更可觀，且很多小區(qū)居民都投資了，考慮到和她關(guān)系較好，特地留了理財份額。方女士一聽，立即轉(zhuǎn)賬10萬元至指定賬戶。結(jié)果轉(zhuǎn)賬后，再也無法聯(lián)系到李某，方女士才終于意識到自己被騙了。

案例分析

非法網(wǎng)絡(luò)理財平臺詐騙分子往往利用投資者盲從、想撈好處的心理，一方面讓身邊的親朋好友推介，提升項目的可靠性，讓投資者認(rèn)為大家都買了這個產(chǎn)品，那么自己也可以買。另一方面用高回報利誘，先給一些“甜頭”，即使投資者覺得心存疑慮，但看到理財收益到賬，就抱著僥幸的心理，于是一步一步落入詐騙分子的圈套。

風(fēng)險提示

互聯(lián)網(wǎng)投資的興起給了詐騙分子可乘之機，面對越來越多的理財平臺和理財產(chǎn)品，投資者應(yīng)如何有效識別陷阱和誤區(qū)呢？

一是不輕信。投資者不可輕信陌生人、平臺工作人員的講述或者廣告信息，而是要掌握產(chǎn)品的背景和政策環(huán)境，通過安全性、流動性、收益性等方面進行反復(fù)對比，對涉及的業(yè)務(wù)尋求銀行理財經(jīng)理、律師等專業(yè)人士的意見。

二是不盲信。理財非存款，投資有風(fēng)險。作為一家合規(guī)的理財投資平臺，應(yīng)當(dāng)充分披露理財投資風(fēng)險，盡到嚴(yán)格的信息披露義務(wù)。如果某投資平臺僅僅強調(diào)高收益、弱化甚至不提風(fēng)險，那么投資者就要謹(jǐn)慎決斷，決不可盲目相信高收益、高回報。

三是不僥幸。投資者應(yīng)當(dāng)保持理性謹(jǐn)慎的投資理念，對身邊親朋好友、鄰居推薦的“高收益”、“高返利”產(chǎn)品避而遠之，天上不會掉餡餅，不能抱著自己不會上當(dāng)受騙的僥幸心理。

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