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近日，交通銀行深圳分行落地批量擔保定制貸款業(yè)務，并實現(xiàn)首筆貸款額度投放。

據(jù)悉，批量擔保業(yè)務是國家融資擔?；疳槍π∥⑵髽I(yè)推出的一款“見貸即擔”的小微信貸業(yè)務。作為深圳地區(qū)首批加入批量擔保合作的商業(yè)銀行，交通銀行深圳分行與深圳市兩家國有擔保公司分別簽署了相關業(yè)務的合作協(xié)議。

第一財經(jīng)了解到，小微信貸主要面向具有小微特征的客群，涵蓋小微企業(yè)、靈活就業(yè)群體、個體工商戶等豐富類型，參與的市場機構主體有商業(yè)銀行、消費金融公司、金融科技公司等。近年來，央行、銀保監(jiān)會等金融監(jiān)管部門持續(xù)加大引導機構對實體經(jīng)濟的扶持力度，強化“滴灌”作用，在此背景下，各機構紛紛發(fā)力小微信貸業(yè)務。

銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，近5年銀行業(yè)的信貸年均增速達11.8%，超過資產(chǎn)年均增速約4個百分點。其中，普惠型小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款年均增速分別達到25.5%和14.9%，高于貸款平均增速。

今年以來，中小企業(yè)融資持續(xù)得到改善。據(jù)央行發(fā)布數(shù)據(jù)，2022年前三季度全部人民幣貸款增量為18.08萬億元，六大行新增規(guī)模占53%。近日，六大國有銀行相繼發(fā)布公告，披露今年支持實體經(jīng)濟、提高經(jīng)營質(zhì)效和前三季度信貸投放情況。在普惠貸款方面，工行、建行、中行存量占比分別為7%、11.5%和6.8%，建行占比遠超可比同業(yè)；工行增速最快，較年初增長37.6%。

為加大金融支持小微企業(yè)力度，今年以來，央行采用市場化方式，對兩項直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具進行接續(xù)轉(zhuǎn)換，鼓勵金融機構加大對小微企業(yè)信用貸款投放力度；另外，央行還加大穩(wěn)健貨幣政策對實體經(jīng)濟的支持力度，推出科技創(chuàng)新再貸款和普惠養(yǎng)老專項再貸款。以科技創(chuàng)新再貸款為例，截至8月末，廣東的銀行機構發(fā)放符合政策要求的貸款635.5億元，加權平均利率為3.95%，惠及科技企業(yè)4497家。

不過，隨著一系列融資促進措施逐步落地，小微主體融資難、融資貴等難題依舊突出。易觀分析指出，其背后原因與小微自身的資質(zhì)、所處的環(huán)境及資金需求的特征有所關聯(lián)。相較大型企業(yè)而言，小微主體相關的信息較為匱乏，尤其是財務、資金、信用等信息的欠缺，推高了小微主體的融資成本，也給機構風控帶來了挑戰(zhàn)。

從資金需求上看，小微主體的需求具備“短、小、頻、急、散”的典型特征。此外，小微主體的收入穩(wěn)定性存疑、抗風險能力較低等因素，同樣會使得傳統(tǒng)金融機構，尤其是過于依賴抵質(zhì)押的機構在放貸過程中“望而卻步”，難以啃下小微融資的“硬骨頭”。

易觀分析認為，小微信貸業(yè)務發(fā)展至今依然存在提升空間，相關機構需進一步運用精細化運營的思路來服務小微，例如通過產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、流程創(chuàng)新等手段，切實為小微主體注入更多的資金“活水”，讓廣大小微主體獲得更加便捷、高效、優(yōu)惠的融資服務。

標簽： 擔保貸款政策 小微信貸業(yè)務 中小企業(yè)融資