“一個國家”、“兩種制度”、“三個關稅區”、“三種貨幣”，粵港澳大灣區的這種特殊環境尚無先例可循，在這樣的背景下，規則機制的聯通對接是重點，也是難點。

4月6日上午，廣東省政府召開粵港澳大灣區規則銜接機制對接典型案例（第一批）新聞發布會，發布會上，廣東省發展改革委副主任、省大灣區辦常務副主任朱偉發布了灣區內規則銜接的20個典型案例。

(資料圖片僅供參考)

朱偉說，按照《粵港澳大灣區發展規劃綱要》的工作部署，廣東以實施“灣區通”工程為抓手，積極推進與港澳規則銜接、機制對接，取得明顯成效。人流物流資金流信息流等要素跨境更加高效，銜接港澳、接軌國際的一流營商環境更加優化，港澳居民來粵就業創業生活更加便利，大灣區市場一體化水平明顯提高。

而在這20個案例中，涉及到金融領域的包括“跨境理財通”推動金融市場雙向開放；創新粵港澳大灣區專屬重疾險。

“跨境理財通”為內地金融機構業務“走出去”提供契機

在“跨境理財通”方面，2021年以來，粵港澳大灣區“跨境理財通”試點上線后，粵港澳三地投資者廣泛參與，2022年，試點范圍擴大，投資者數量和資金劃轉穩步提升，成為暢通粵港澳大灣區金融互聯互通，推動粵港澳大灣區規則銜接機制對接的一大亮點。

中國人民銀行廣州分行黨委委員、副行長郭云喜介紹說，2023年，隨著港澳與內地恢復正常通關，“跨境理財通”業務迎來新機遇，部分試點銀行“南向通”業務在2月份增長超四成。截至2023年2月末，粵港澳大灣區內地九市已有31家銀行參與“跨境理財通”業務試點，為4.36萬名個人投資者提供相關服務，涉及跨境資金匯劃1.86萬筆，金額26.66億元。其中，“南向通”資金匯劃20.97億元，“北向通”資金匯劃5.69億元。

郭云喜透露，“跨境理財通”業務呈現出三個特點：一是投資者積極參與。目前參與“南向通”的內地投資者達1.21萬人，參與“北向通”的港澳投資者3.15萬人。港澳投資者人數較2021年末增長1.3倍，增長速度是內地投資者的2.2倍。

二是試點銀行主動開拓，提供全面服務。目前參與試點的31家內地試點銀行，涵蓋國有銀行、股份制銀行和外資銀行等機構。其中，8家試點銀行已同時與香港、澳門銀行機構建立業務合作關系，為投資者提供理財資金閉環匯劃渠道；20家試點銀行同時開通“南向通”和“北向通”業務，使粵港澳三地投資者都能享受投資理財服務。

三是理財產品穩健多元，滿足投資者不同偏好。

郭云喜說，目前，“北向通”可投資產品范圍涵蓋中低風險等級的固定收益類、權益類公募理財產品和公募證券投資基金。“南向通”可投資產品范圍涵蓋中低風險等級的債券、基金、存款等產品。截至2023年2月末，參與“跨境理財通”的個人投資者購買投資產品市值余額為6.73億元。其中，“北向通”項下，港澳個人投資者持有境內投資產品市值余額為2.39億元；“南向通”項下，內地個人投資者持有港澳投資產品市值余額為4.34億元。

郭云喜認為，“跨境理財通”提升了內地銀行對香港、澳門投資者的投資邏輯和思維的了解，也促進內地銀行對港澳體系金融法律的適應能力，為下一步內地金融機構業務“走出去”提供了良好的契機。

“跨境保險通”尚在探索的路上

繼“跨境理財通”之后，“跨境保險通”也在研究探索中，一位保險業內人士對第一財經表示，相比“跨境理財通”，“跨境保險通”要更加復雜，不僅涉及到保費、保額，監管、規則的銜接等，還涉及到后期的理賠。

不過，保險公司已經開始了先期的探索，早在2021年，首批粵港澳大灣區重疾險相繼面世，橫琴人壽、太平洋壽險、人保財險、太平人壽和新華保險等多家保險公司推出了相關產品。

其中，作為珠海第一家全國性法人保險公司，橫琴人壽率先于2020年11月13日備案了首款大灣區專屬重疾產品。

據橫琴人壽保險有限公司董事長蘭亞東介紹，橫琴人壽還推出了澳門版的跨境醫療險，為粵港澳三地居民特別是跨境人士提供保險保障服務；基于合作區居民的不同需求推出了一系列合作區專屬保險服務，2021年底推出的首部合作區專屬核保政策，累計服務客戶已超過13000人次。

另外，廣東銀保監局還積極推動2020年最新修訂的重疾發生率表新增“粵港澳大灣區產品專屬”重疾表，成為我國首個區域性專屬重疾表。專屬重疾表打破了同一產品全國統一定價的局面，賦予了大灣區重疾產品自主“定價權”。

相比普通重疾險，大灣區專屬重疾險通常為粵港澳大灣區的高發病種提供更高的保額，保障針對性更強，保費更加便宜。比如橫琴人壽針對橫琴粵澳深度合作區推出的“橫琴愛家保防癌疾病險保險計劃”，一是投保門檻低，只要4個健康告知；另外，對于廣東地區多發的癌癥，還可以增加額外給付。

在2022年度廣東保險業新聞通氣會上，廣東銀保監局黨委委員、二級巡視員劉云海介紹，截至2022年末，轄內在售跨境醫療險產品8款，累計承保1.02萬人次，提供風險保障1039.74億元；在售大灣區重疾險產品23款，累計承保11.57萬人次，提供風險保障393.94億元。

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